还有一个办法是要靠商业医疗保险。平时个人、单位都出一点钱，到了有病时，就不会一次性支出太多。加速医疗保险制度的发展和完善，是既解决“看病贵”又不伤害医疗行业发展的最好办法。保险的规模越大，抗风险的能力越强。用大多数人的资源来帮助少数不幸患病的人，用互助的方式来解决看病贵的问题。另外，通过保险公司自身的利益来监督医疗价格远比政府的监管有效。保险公司为了保证自己的收益，会专门雇佣医疗人员来监督医院和医生的行为。病人看病时不需要付费，由保险公司去和医院结算。这样也就规范了医院的行为，不敢随便乱收费，否则保险公司经过专业人员的审核可以不支付。保险公司可以代表病人抑制医院的不正当行为。同时，医院和病人也会对保险公司进行监督，对服务不规范的保险公司，医院可以不与他们合作， 病人可以不再购买他们的保险。三者相互制约，可以降低收取虚高医疗费用的风险。
解决医院体制问题的核心是让医生的收入和开药检查脱钩。医生凭医术挣钱，工资由市场供求及个人资力能力确定，允许医院提高就诊费。有人会担心提高就诊费会进一步造成看病贵的问题，其实不然。就诊费是直接的，可控制的，而通过药费来获得收入则是不可控的。例如，如果医生需要获得30元的收入，通过就诊费，患者也就支付30元。如果通过药费，患者必须支付200元，很可能其中有100元的药是没用的或虚高的。改变药价虚高不下的状况，必须消除医院对“虚高药价”的需求。
《中国经营报》：单纯突出降低医疗价格以后，会伴生哪些问题？
海闻：首先，药厂作为企业是要讲利润的。如果药价低于一定水平，企业就不会再生产这种药。他们要么改头换面出“新药”，要么转产去别的行业。所谓“降价死”就是这种情况，有价无药。如果没有足够的利润，企业也就没有能力和积极性去搞科研了。我们老讲要自主创新，没有足够的科研怎么创新？药不是粮食，不是便宜能吃饱就行，药要管用才行。美国辉瑞公司每年要拿出近80亿美元研究新药，这是为什么？所以说，又要便宜，又要创新，谈何容易？除非政府掏钱。
其次，如果医生的回报太低，谁去当医生？一份调查表明，近80％的医生护士觉得工作压力“大”或“很大”，48％的医护人员觉得他们的职业“不受尊重”或“很糟糕”。医生被“2元”“3元”地明码标价，还动不动被说成“白蛇”、“白眼狼”。不排斥医生中有败类，但哪个行业没败类？！有人说，医生是良心职业。没错，当了医生是要有良心，可是总可以不当吧？美国最优秀的学生考医学院，我们最优秀的去学金融，去考公务员。长此下去对老百姓有好处吗？
第三，也不利于保险行业的发展。中国已经从一个传统的封闭的农业社会走向开放的工业社会，社会越来越复杂，人们每天生活中的风险包括突患重大疾病的风险也越来越大。解决的重要途径是发展保险业。经济越发达，保险业越重要。低价的结果让人们的风险意识降低，对抗风险的机制和行业发展不起来。但这不意味着风险不存在，而是会让人们在真正遇到风险时没有抵御风险的机制和能力。
有些人爱钻牛角尖，容易把我说的话理解成“为了发展保险事业，故意把医疗费用提高”，其实不是这个意思。随着经济增长，人民生活水平的提高，医疗费用占支出的比重增加是客观规律。科技发达了，延长生命的手段多了，费用当然也会高。这跟有没有保险没有关系。保险事业发展了，就可帮助人们大大降低有病时的支付风险。（作者 张翼 孙晨）
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